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周振海既要保增长更要防风险

时间:2019-04-08 20:07:51 来源:互联网 阅读:0次

周振海:既要保增长更要防风险

“正如温总理在政府工作报告里讲的,2009年是我们国家经济工作困难的一年。面对全球金融危机,中国人民银行作为国家实行宏观经济调控的重要部门,任务非常艰巨。”十一届全国人大代表、中国人民银行长春中心支行行长周振海在接受本刊专访时介绍道:“按照国家应对金融危机一系列的政策,依照总行适度宽松货币政策的要求,我们人民银行长春中心支行努力使实际工作做到卓有成效。”

在2008年金融危机初现的时候,为了弄清楚危机对吉林省哪些行业造成了冲击,程度如何,我们应当如何应对,我们长春中心支行组织了若干个调查研究小组,深入到吉林省的重点行业、重点企业、社区、农村进行了广泛的调查研究。

经过调查后,我们向省里报送了几个比较有分量的调研报告,其中一份关于吉林省如何尽快从金融危机中走出困境的对策措施的调研报告在省里引起了强烈反响,遭到了当时省领导主要负责同志的高度赞许,对我们的工作给予了积极评价。

同时,我们又下发了几份文件,其中一份是要求全省金融机构依照人民银行总行适度宽松货币政策的要求,加大对经济的支持力度,以应对金融危机。同时对全省人民银行也下发了另一份文件,要求全省人民银行加强对金融机构的组织、引导、催促等窗口指点作用,把吉林省应对金融危机采取的措施做到位。

另一方面,我们组织了六次银企对接和项目对接活动,引导金融机构加大信贷的支持力度,特别是对遭到危机冲击的重点行业、重点企业、也包括中小企业。对接的效果非常好。

在对接的进程中,我们充分发挥人民银行征信系统的作用,对一些有贷款需求,但过去又没有在银行有过借贷行为的一些企业,通过人民银行的征信系统筛选出来,然后推荐给各家金融机构,使得很多过去没有过贷款的企业也得到了银行贷款的支持。这样我们前后帮助近300户企业获得银行贷款近300亿元。为企业尽早地摆脱危机影响发挥了重要作用,也遭到了吉林省委、省政府的高度赞扬和表彰。

吉林金融生态得到改善

在为企业服务进程中,我们也做了大量的工作来加强金融基础设施建设,改良金融服务。特别是支付系统,就相当于高速公路,而各家商业银行内部的一些清算体系则相当于一级、二级公路。我们依照总行的统一部署,加强吉林省金融系统的络建设。在产品创新、金融服务创新方面,我们也都结合吉林的实际,做了大量卓有成效的工作。这些都对支持吉林老工业基地的振兴发挥了重要的作用,提高了吉林省整个金融发展的服务水平。去年下半年,国家把“长吉图”的区域发展列入了国家的战略。这是继东北老工业基地的振兴战略后,又一个吉林境内区域性的发展战略上升到国家战略。人民银行如何加大这方面的支持工作?去年下半年我们长春中心支行进行了广泛的调研,结合老工业基地的振兴,结合长地图开发开放先导区的先行先试,我们做了重点部署。/p>

吉林过去金融生态环境是比较落后的。为了改善吉林的金融生态,长春中心支行调和吉林省政府专门制定了吉林省金融生态建设5年计划,并以省政府的名义正式下发。银行的资产质量也在大幅度提高,到去年年末,全省的不良资产率下降到10.8%。金融机构的盈利能力也大幅度提高,2009年吉林省银行业实现盈利92亿,比2008年增盈14亿。

扶持中小企业和“三农”信贷

在扶持“三农”、中小企业、助学贷款等方面,我们也都做了大量的工作。虽然有了很大的改进,但中小企业贷款难仍然是一个很复杂的问题,也是一个社会问题。首先,中小企业贷款难是企业自身主体的问题,由于有些企业本身管理机制的不健全、不完善、家族式等,还有信息不透明、财务制度不健全、产品市场定位又不是很准确等问题,这样就造成了企业在银行授信的准入门坎不够。

另外,目前社会对加大对中小企业贷款的力度现在喊的多,做的少。中小企业要想获得银行贷款的支持,还需要加强贷款担保组织的建设。现在虽然也有很多贷款担保公司,但是这些担保里民间社会资金注入的资金很少,大多是政府财政拿出一些资金成立担保公司,这些资金杯水车薪,很多担保公司的资金都已经放大了许多倍,在超负荷的运营,同时担保公司的运营本钱又很高,收费又很高,这就加重了中小企业贷款的负担。即使加重负担,但仍有很多中小企业也得不到贷款担保服务,所以造成通过担保公司借贷的“桥”现在太窄,很多中小企业过不去。应当加快这座“桥”的建设,把这个“桥”做宽,做强,使他们能够与中小企业对接的很畅通。

目前,银行本身也存在一些问题。城市商业银行等一些机构,定位应当是在社区服务,也可以为中小企业服务。但是现在很多银行1进入市场,都奔着大客户,把自己的定位忘掉了。奔着大客户确实有好处,可以减少运营成本,大客户大企业的风险也相对小一些。同时,由于银行自身的产品创新、服务创新跟不上,产品开发的不够,服务也不到位,造成了中小企业贷款的困难。

要把中小企业贷款的问题解决好,需要银行、社会、政府、征信机构、中介机构齐抓共管。由于中小企业的发展问题是中国很重要的一个问题,直接影响到就业,影响到社会的稳定。

吉林省是一个农业大省,也是全国农村金融产品和服务方式创新的8个试点省之一。农业的发展对吉林经济的发展很重要,因此我们一直在引导金融机构进行加大信贷投放力度,支持农业和农户。首先是满足农民对于种粮贷款的需要,对于高层次的一些其他方面的资金需要,我们也鼓励金融机构加强市场的开发、产品的开发,包括我们现在正在做的,如林权抵押贷款、宅基地抵押贷款等,正在逐步地推进。

去年我们长春中心支行召开了两次试点工作的座谈会,同时还召开了一次全省的电视会议,与会的有涉农的金融机构,人民银行、银监局各地市县的负责同志,地市州的主管市州长,县市主管的市县长,大家一起来共同研究贯彻农村金融产品创新和服务方式创新。

不可忽视的7个风险

我感觉2010年将是金融系统工作困难的一年,既要保持经济安稳较快增长、增进结构调整、管理好通胀预期,同时还要防范风险。我觉得,今年至少有7个方面的风险不可忽视,要引发我们的重视。

个风险就是去年9.59万亿元的信贷大投放,这在历史上是没有过的。这可能会出现“萝卜拔快了不洗泥”的情况,特别是一些银行、一些地区、一些行业盲目地抢占贷款范围,贷款上审贷不严,粗放经营。金融的风险可能要延后,有可能有些贷款未来要出现问题,我们一定要提高警惕!

第二个风险是今年国家继续实施适度宽松货币政策的同时,重点强调政策执行的针对性和灵活性,包括贷款范围从9.59万亿调到7.5万亿左右;还有国家的产业政策,强调转变经济增长方式。在调剂产业结构、调剂发展方式的进程中,一些政策的调剂也会给一些存量贷款带来一些问题。有的项目的资金去年已投了,今年怎么办,还要不要继续投放。有的项目前期工程没有正式开工,但是先期的费用都垫上了,后期怎么办。这些变化都会使存量贷款在调整过程中出现一些风险隐患。

第三个风险是地方政府的投融资平台。前几年,特别去年大量投放的信贷,有很多银行贷款是通过地方政府融资平台放出去的。目前中央政府对地方政府的投融资平台持非常谨慎的态度。由于政府融资平台贷款项目信息透明度不够,地方财政担保不合法性和项目建设周期长、还款来源缺少稳定性等,这些都可能带来一些风险。

第四个风险是房地产价格泡沫的风险。现在一些一线城市的房地产泡沫肯定存在,银行对房地产业务的贷款有两个方面,1是对房地产开发企业的贷款,一是对购房者发放的按揭贷款,这两块贷款业务我们一定要谨慎当心,避免一旦房地产泡沫的破裂给银行带来极大的风险。

第五个风险是现在银行依然把一些营销的重点放在了一些所谓的优良行业、大客户,这造成了一些热门行业、所谓的优质客户逾额占用信贷资源,各家金融机构竞相对这些客户放贷,压低利率。但实际上这些行业并不像我们想象的都是那末好,有一些行业现在就是在靠银行贷款支持,造成一些假繁荣。如果银行的贷款1撤,恐怕这个行业的繁荣就不存在了。现在银行的贷款还在进入这些行业,需要引起重视。一旦这个行业将来出现风险,将会给银行业造成巨大损失。

第六个风险是近几年银行资产负债的期限结构错配,可能造成流动性风险。近两三年,银行存款的活期化偏向愈来愈明显,而中长期贷款的比重每一年都有大幅度的上升,现在几近到达4比六了,就是活期存款大概是六成,定期存款是四成,中长期贷款是六成,短时间流动贷款是四成,而这种情况还在加剧。这种情况对一个大银行来说问题也许不大,但也存在一个资金调动的问题;但对一些区域性的小银行来讲,这类负债的期限错配隐藏着极大的风险,一旦经济出现波动,或有一些外来的不可抗拒的力量传导到银行,极易引发支付性风险。

第七个风险是要警惕新一轮的地方性金融机构风险。地方性的金融机构原来存在很多问题,也造成了很多损失。前几年,从中央财政到地方财政,包括人民银行各方面都为地方性的金融机构整顿、重组付出了大量的改革成本。

目前,大部分地方金融机构应当是以一个新的姿态、新的面貌出现。但是要注意这一类的地方金融机构的三个偏向。

一是还不同程度地存在着极个别少数的行政干预问题,因为地方性的金融机构属于地方,越是较低层次的行政部门干预的可能越大。常常以权利资源去换取金融服务。

二是这些新的银行成立之初,因为地方性很强,吸收了新的股东参与之后,为了股东回报,盲目寻求利润,盲目地攀比大股份制银行的所谓高管年薪回报。这就需要把利润做大,需要扩大银行范围,这就有短期行为,隐藏着一些粗放经营。也许现在看起来银行经营还不错,但若干年后,由于金融风险的滞后效应,风险就暴露出来了。

3是个别不切实际的上市目标寻求。现在有一些地方性的中小金融机构成立之后常常都会设一个目标,如三年5年后上市,这不切实际。在这种情况下,地方性的中小金融机构往往只是盲目追求速度,盲目寻求规模,不重视自身经营机理机制加强工作,这很可怕。

所以这三个方面的因素构成地方性的金融机构存在一些潜伏的,甚至已既成事实的金融风险绝不可忽视。监管部门、地方政府,也包括公司董事会、管理层要加强对这方面的防范。银监会应当加强对地方中小金融机构的监管,力度要比大银行下猛药,出重力,监管的更细更到位,必须让它审慎经营,走真正的商业化经营的道路,不要走过去的老路。地方党委政府也一定要汲取教训,一定要减少干预,一定要让地方中小金融机构真正按市场规则办事。

地方中小金融机构要重视公司治理结构,在设置股本结构时一定要审慎,不是谁出钱都可以进来,来了以后就急于利益回报。理念比资金更重要。必须是有金融意识的人材可以进入地方中小金融机构,董事会要加强对经营层的管理,决不可有短期行为。银行的惨重教训已经太多了,其中基本的一条教训不能忘记,一定要坚持稳健经营。如果盲目地做蛋糕,盲目地寻求利润,搞短期行为,早晚要付出代价。

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